还款方式:等额本息与等额本金有哪些区别?

2019-01-11       浏览次数:9

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全款买房毕竟是少数群体的行为,一次性付清是有钱人才能做到的事情,对于我们大多数普通人来说,想要买房都需要申请银行贷款。贷款买房主要有两种还款方式,即等额本息与等额本金。今天我们来说说等额本息还款方式的相关内容,我们一起来看看吧。

什么是等额本息?

等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本息的计算公式:

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}。

注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

等额本息的优点:

1、每月还款金额相同,方便记忆;

2、前期每月还款少,故还款压力小;

3、此种还款方式,一般可申请较长的贷款期限(10年甚至更长),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。

举例:

以贷款金额100万,贷款期限10年,现行基准利率上浮20%,则年利率为7.86%为例,按照此种还款方式,月还款额为12059元, 十年利息总额为447069元。

等额本息的缺点:

1、与等额本金还款法相比,每期本金还款较少,总利息付出较高。

2、与按月付息,到期还本相比,每月都需偿还本金,资金利用率低。

等额本息适用的人群:

收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。

等额本息与等额本金有哪些区别?

1、等额本息每月月供额相同

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。

2、等额本金每月月供额递减

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

综上所述,无论购房者选择等额本金还款方式还是等额本息还贷方式,一定要根据自身实际情况做决定。可能有些购房者认为,算下来两种还款方式的利息差不多,但仔细算还是差很多。希望本篇内容对将要买房的购房者提供帮助。

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